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风险管理| 经济学本质上是在学什么?

1112018-10-10 17:18:55 收藏

一:观点

  • 金融的核心是风险控制
  • 经济学的目的更多是期望得到确定的结果,
  • 减少意料之外的事件,可以让生活更美好。

 

二:总结
经济学和金融让生活更美好的几个要素:

  • 提高数据敏感度(信息收集)
  • 寻找合理的决策模型(理性决策)
  • 敬畏风险,系统学习风险管理(重系统重风控)
  • 培养以大数据分析和决策为工作底层的意识和习惯(意识形态)


三:铺垫
       时间来到2018年秋天,似乎这个秋天的国庆黄金周除了大闸蟹已经纷纷上岸之外,很多跟金融沾边的行业都还在水深火热之中,国庆后第一天,股市创下新暗黑之日,来了个二十年来国庆节后最差开局:数据统计显示,近二十年来,包含今日在内,国庆节后首个交易日沪指开盘跌幅超1%的仅有2次,上一次出现在2008年,当天沪指开盘跌幅1.15%,最终收跌5.23%。似乎这个低谷持续得有点久,只从释放假期风险的市场反应来讲,这一波来得似乎悲观情绪更甚。

       个人观点,寒冬才刚刚到来,这个时候太过于悲观和寻找积极因素都显得仓促了。毕竟秋天来了,冬天就不远了,所以,收敛起来,为明天春天做好打算,积极做好战略储备是有必要的,商业就是这样的,不要看每天若无其事看报表,聚在一起喝茶,实际上真的靠这个续命了,你不要认为是无事可做了,不积极喝茶你可能明天找不到人喝茶了。

四:拆招
1、提高数据敏感度

       很多人嘿嘿,我不是财务,我不是数据分析师,我数学不好,不好意思,提高数据敏感度从每天计算餐费开始,大马路对面的杂酱面今天提高价格1块钱,换算一下,去年同期价格多少,环比增长多少可以算一下吧?

       再举个例子,打开淘宝,用手机拍个电梯里你经常照面不知道芳名缺特别在意的女生的新裙子,对,她每周都有网红款啊,淘宝同款一上传,价格立马跳出来,价格数据对比做得杠杠滴,最牛数据分析师应该是淘宝剁手党,或者逛个小红书,蘑菇街什么的,长期徜徉在这样的数据海洋,你是有足够的资源培育你的敏感度的,但是你要学会数据归纳。

       提高数据敏感度,只有途径,没有捷径,多看数据报表,不要畏惧和远离这些报表,通过对数据报表的纵横对比来做特别的训练。

       另外学习数据统计的一些常用的方式,范式。案例(如下图):全球股市假期涨跌统计,数据统计和分析具有目标设定和时间空间的选择,抓住了几个维度,你看一个市场就会有标杆,不会找不到北。

2、寻找合理的决策模型

       数据的敏感度是为了我们做决策支持的,但是怎么做决策,通过数据和决策机制输出什么结果就是我们期待的一个操作过程。

       首先数据是无用的,需要通过我们设定目标来做整理,排列、计算分析才有使用价值,简单的如swot分析、PEST、波特分析法也都是一些分析方式而已,而决策需要出结果,结论,也只有通过决策模型。

 

这些决策模型可能有:
Portfolio Theory 投资组合模型
德尔菲法:一种高效重要的判断预测工具
KT决策法:最负盛名的决策模型
头脑风暴法:激发团队创新的有效决策工具
垃圾桶模型:一种注册送38内部的决策制定模式
决策树分析法:现代管理决策者常用的有效工具
正态分布法:统计决策和分析工具
Borda组合选择法、马尔科夫、贝叶斯等模型、线性规划等等......

 

       各位老总,注册送38家,团队管理者或者计划策划者,请问你们平常用到了这些已经很普遍被采用的模型了吗?如果没有,真的很可惜,你可能在非理性的决策习惯上越走越远了,从而陷入了一种英雄主义。

       “按照经济学的逻辑和经济数学的运用,我们就能获得未来经济状况的预判,按照风险管理的逻辑和风险数据的积累结果,我们就能逼近未来发生风险的真实,对不确定性进行管理。余此可以类推。如果逻辑与数据之间进行选择,我倒宁愿把两者结合起来,运用逻辑,相信数据,获得真实。”某位知名教授观点。

 

3. 敬畏风险,系统学习风险管理

       两句话说明为何需要敬畏风险,学习风险管理

       “我不知道什么是正确的,但是我一定要知道什么是不正确的。”试问你不知道什么是不正确的,做一步错一步,还有前途吗?

       “一个人最重要的财富是信誉,最差情况的破产是信誉的破产;一个注册送38所有的经营活动都是建立在非倒闭的前提下的”。

 

首先是个人工作和生活,我总结个人的风险管理分几个层次:

  •  合规 (职业化)
  •  合理 (系统化武装自己)
  •  持续规划 (实现职业规划)
  •  增值 (个人价值实现)

 

       如果一项职业内容和工作内容无法做到以上几个,一个人不能算是在工作,基本上是为了吃饭而工作,没了工作无法吃饭,

       风险管理的几个层次你做到了,会变成,吃饭为了工作生活,没了工作照样可以生活吃饭。因为你从a开始就设定了d的目标,通过b和c在不断让自己落地。

 

其次是注册送38,

  • 合规 (合法合规经营)
  • 合理 (系统化、科学高效运作)
  • 持续规划 (持续运营)
  • 增值 (实现社会价值)

 

风险管理框架举例:
       下图是风险管理中财务风险管理的一个过程框架:基本上遵循了ISO31000风险管理的框架;

       这部分实际上有个特别高层的思维,那就是风险管理思维的培养,那就是所谓三观,也就是你看待事物,还有开展工作的一把剑,一面镜子。所以风险管理最高层次是意识形态的培养。

 

4. 培养以大数据分析和决策为工作底层的意识和风险意识。

       数据收集和分析能力是你的内功,意识形态是你心中的一把利剑,内外结合,返归自省,决定了你能走得更坚实一点,也更加稳重。也能达到孔子所说的,不惑,不迷茫。这样你的生活无论处于高峰还是低谷,都是可以宠辱不惊了。这才是学习的意义

作者:首席风险官社群林老师

 

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